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三十而立的人投资基金更要科学配比

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来源: 作者: 2019-06-08 18:18:47

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理财建议:首先,准备三至六个月的支出留作备用金,以备不时之需,可用于旅游计划或突发事件,建议放置于货币型基金中。货币基金不仅能较好地实现流动性与收益性之间的平衡,最重要的是,货币基金的收益较为稳定,不会出现偏股型基金那样的急涨急跌。根据银河证券数据显示,截至2012年12月,52只货币基金的年平均收益率达3.65%,收益水平远超于银行目前0.35%的活期存款基准利率。同时,货币基金具有“准活期储蓄”的特征,可以保证本金安全,以高安全性、高流动性、稳定收益性区别于其他开放式基金。

第二,部分资金投资短期理财基金,以防近期有大型消费的可能性。马上就是汽车市场传统淡季,加上购车首付及门槛低,小周可能有夏季前购买汽车的计划,或被低价优惠所吸引临时决定购车。对于小周这类有稳定工作,又处于三十而立的年龄阶段的人士,对于汽车目前或未来将是刚性需求。建议将部分资金投资于短期理财基金,投资期限通常为7天~14天,且投资门槛较低,最低投资额仅为1000元。在保证低认购门槛而高流动性的基础上,短期理财基金收益水平也不低,近期平均收益率约3.75%。

第三,剩余一部分资金配置只基金以获得高收益,包括股票型基金、债券型、混合型基金,灵活又可以长期投资。目前市场情况,建议三类基金均衡配比,减少风险,增加稳健性。

最后,为未来的消费、保障未雨绸缪,剩余的小部分资金建议进行基金或黄金定投。如果小周计划近年内结婚及生育小孩,需提前准备教育基金;另外,即使父母现在均有工资来源,也得提前为他们准备一笔养老金,定投是一个很好的选择。基金定投有懒人理财之称,起点低,可定期定额投资到固定基金中,类似于银行的零存整取方式。

投资理财重在计划和坚持,积少成多,聚沙成金,随着个人财富、投资经验的逐步积累,将有更多的投资选择,从而实现资产保值增值。

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